La Unidad de Información Financiera (UIF) publicó recientemente la Resolución 192/2024, que actualiza el marco regulatorio sobre el tratamiento de Personas Expuestas Políticamente (PEP). Esta medida, enmarcada en las recomendaciones internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), tiene como objetivo fortalecer las medidas de prevención contra el Lavado de Activos (LA), la Financiación del Terrorismo (FT) y la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FP).
¿Qué establece la nueva resolución?
La normativa introduce una definición más precisa y actualizada de las PEP, tanto extranjeras como nacionales, y detalla los cargos y funciones que califican bajo esta categoría. Además, refuerza las obligaciones de las instituciones financieras y actividades no financieras designadas (APNFD) para identificar, evaluar y mitigar riesgos asociados a estas personas.
Personas Expuestas Políticamente Extranjeras
Se consideran PEP extranjeras a funcionarios de alto rango de gobiernos extranjeros, miembros de parlamentos, jueces de tribunales superiores, altos mandos militares y funcionarios de organizaciones internacionales con roles directivos, entre otros.
Personas Expuestas Políticamente Nacionales
Incluye a funcionarios del ámbito nacional, provincial, municipal y de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, como el Presidente y Vicepresidente de la Nación, legisladores, gobernadores, jueces y rectores de universidades nacionales, entre otros.
Puntos clave de la resolución
- Enfoque basado en riesgo: Las instituciones deben implementar controles proporcionales al nivel de riesgo identificado para cada PEP, considerando factores como la función desempeñada y su influencia en el ámbito público.
- Ampliación de definiciones: La normativa amplía las categorías de PEP y detalla funciones específicas para incluir nuevas realidades políticas y administrativas.
- Cumplimiento de estándares internacionales: La resolución refuerza el compromiso de Argentina con las recomendaciones del GAFI, adoptando las mejores prácticas internacionales.
- Supervisión y mejora continua: Basándose en experiencias previas y supervisiones, se identificaron áreas de mejora para fortalecer la efectividad del sistema de prevención.
¿Por qué es importante esta actualización?
Las PEP suelen tener acceso a recursos y posiciones de poder que podrían ser utilizadas para actividades ilícitas. Por ello, la resolución busca cerrar brechas regulatorias y evitar el abuso del sistema financiero por parte de estas personas, alineándose con las exigencias internacionales.
Implicancias para los sujetos obligados
Los sujetos obligados (bancos, aseguradoras, escribanos, entre otros) deberán ajustar sus procedimientos para cumplir con las nuevas disposiciones. Esto incluye reforzar la debida diligencia, actualizar sus sistemas de monitoreo y capacitar a su personal en la identificación y manejo de riesgos asociados a PEP.
Aspectos claves
Definición de Personas Expuestas Políticamente (PEP) Extranjeras:
Incluye a funcionarios extranjeros en altos cargos políticos, judiciales, militares, empresariales estatales, y organismos internacionales.
Definición de PEP Nacionales, Provinciales y Municipales:
Se incluyen funcionarios en altos cargos del Poder Ejecutivo, Legislativo, Judicial, fuerzas de seguridad, universidades, y organismos reguladores.
Otras PEP:
Comprende a autoridades de partidos políticos, sindicatos, obras sociales, y personas jurídicas que manejan fondos públicos.
PEP por Parentesco o Cercanía:
Incluye a cónyuges, familiares directos, suegros/as, y asociados jurídicos con relaciones relevantes para el análisis de riesgo.
Duración de la Condición de PEP:
Se mantiene mientras ejerzan el cargo y hasta 2 años después del cese. PEP por parentesco o cercanía mantiene la condición por el mismo período.
Declaración Jurada de PEP:
Sujetos Obligados deben requerir a clientes declaraciones juradas al iniciar relaciones contractuales o cambiar la condición de PEP, permitiendo medios electrónicos.
Obligación de Informar y Evaluar Cambios:
Clientes deben notificar a los Sujetos Obligados el cese de su condición como PEP, quien evaluará la información
Análisis y reflexiones finales
La Resolución 192/2024 no solo actualiza un marco normativo esencial, sino que también consolida el compromiso de Argentina en la lucha contra delitos financieros. Sin embargo, su implementación efectiva dependerá del compromiso de los sujetos obligados y del monitoreo activo de la UIF.
Con esta medida, el país da un paso más hacia el fortalecimiento de su sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, contribuyendo a generar confianza en el sistema financiero tanto a nivel local como internacional.
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